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浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区实施方案的通知 浙政办函〔2016〕19号

浙江省人民政府办公厅文件

浙政办函〔201619

 

浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省台州市 小微企业金融服务改革创新试验区实施方案的通知

台州市人民政府,省级有关单位:

《浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区实施方案》巳经省政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 

附件:省级有关单位名单

 

                                      浙江省人民政府办公厅

                                              2016年3月28日

 

浙江省台州市小微企业金融服务改革创新

试验区实施方案

 

为认真贯彻落实国务院关于建设浙江省台州市小微企业金融 服务改革创新试验区的部署要求根据中国人民银行、发展改革委、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局《关于印发〈浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区总体方案〉的通知》(银发 [2015]375号),制定本实施方案。

一、总体要求

(一)指导思想。坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,紧紧围绕金融服务实体经济,以完善小微企业金融服务体系为主线,加快推进小微企业金融服务模式创新,建立健全小微企业融资保障机制,充分发挥民间资本支持小微企业发展的积极作用,拓 展小微企业金融服务广度和深度,支持推动大众创业、万众创新,为小微企业可持续发展和实体经济转型升级提供有力支撑。

(二)实施原则。

——需求导向,分步实施。按照金融运行规律和实体经济发 展现实需求,精心分解细化小微企业金融服务改革创新总体方案,强化工作任务的项目化,明确时间表和路线图,先易后难,分阶段有序推进,确保各项主要任务的落地。

——强化创新,注重实效。更加注重小微企业金融服务体制 机制创新,探索建立高效、便捷、可持续、可复制的小微企业金融服 务新模式,着力破解小微企业融资难、融资贵问题。

——政府引导,市场运作。发挥市场在资源配置中的决定性作用,坚持市场导向,完善经营机制,加快小微企业金融服务模式的创新探索;发挥政府在提升小微企业金融服务水平中的引导作用,加强担保和信用体系建设,完善风险补偿、创新激励等措施。

——上下联动,合力推进。积极做好向国家相关部委和金融 机构的汇报沟通,强化和台州市及县、区)的工作对接,形成协 同推进工作机制,及时协调解决创新试验中的困难和问题;鼓励引 导金融机构向上争取支持,合力推进试验区建设。

(三)发展目标。通过35年的努力,着力推进小微企业提 质升级,激发小微企业创新活力,提高创业创新效率,促进小微企业健康发展;丰富完善金融业态,提升金融服务质量,防范区域金 融风险,优化金融生态环境,积极打造融资便捷、服务高效、创新活跃、惠及民生的小微企业金融服务体系;大力发展普惠金融,拓宽 融资渠道,降低融资成本,扩大融资规模,信保基金增信担保占小微企业贷款比例达15% — 20%左右,显著提高小微企业融资覆盖率,有效缓解小微企业融资难、融资贵问题,提高金融服务实体经 济的能力,努力把台州打造成为全国小微企业金融服务改革创新示范区,为全国小微企业金融服务改革创新探索新途径、积累新经验。

二、主要任务

(一)支持小微企业提质升级

1、促进小微企业规范化治理和素质提升。学习借鉴发达国家和地区小微企业培育的经验和做法,建立公益性质的市县两级小微企业培育辅导机构,形成培育辅导机制,推动小微企业规范治 理结构和财务管理制度;加强知识培训和再教育,提升小微企业经 营者和劳动者素质。

2、搭建知识产权交易服务平台。提供商标专用权、专利权、版权、各类科技成果等交易服务,为小微企业提供知识产权网络交易场所,方便小微企业开展权利质押融资。

3、深入推进小微企业三年成长计划。加大技术改造力度,促进小微企业在工艺技术、产品质量和品牌等方面升级;支持企业开展境内外并购重组,着力培养小巨人企业;加强电子商务基础建设为小微企业经营创新搭建高效便利的服务平台;鼓励小微 企业利用互联网+”,不断提高运营效率、创新能力和盈利能力。

4、搭建小微企业创业创新服务平台。因地制宜发展科技孵化园区、众创空间、创业园(基地和台州湾循环经济产业集聚区 小微企业产业园,加快各县(市、区)的小微企业产业园建设,推进小微企业集聚发展、绿色发展和创新发展。

(二)完善多层次金融组织体系

5、大力支持台州3家城市商业银行成长为全国领先的小微企业金融服务专营机构。支持开展主动性负债,充分利用各类货币政策工具,完善资本补充机制;支持鼓励有条件的城市商业银行上市融资,开展并购重组;支持创新发展,创造条件设立基金管理公司,为小微企业提供综合性金融服务;支持利用互联网+”,不断改进微贷技术,努力做专做精做强,跻身全国小微企业金融服务 机构领头羊行列。

6、大力发展专营化金融机构。积极推动现有金融机构同城 网点的整合重构,鼓励银行业金融机构继续下沉服务重心,依托社区、商圈、产业集群大力发展社区支行、小微专营支行和科技支行等各类特色支行;鼓励引导商业银行制定小微企业专项信贷计划,改进对小微企业的信贷管理及审批机制,提供专营化、差异化、个性化、特色化服务,确保每年小微企业贷款保持合理增长。

7、丰富小微金融服务组织体系。积极支持符合条件的民营企业依法发起设立民营银行;创造条件吸引外资银行(台资银行)入驻;加快推进农村合作金融机构股份制改革,支持优质民营企业和战略投资者参与增资扩股;支持村镇银行拓展业务范围和服务 创新,扩大服务覆盖面;积极引导小额贷款公司稳健发展,鼓励优质小额贷款公司拓宽融资渠道;推进村镇银行和小额贷款公司接入征信系统,提升风险防范能力;稳妥有序推进民间融资服务机构发展,为民间资本和小微企业搭建持续有效的对接平台。

8、有序发展新金融业态。在风险可控的前提下,规范发展互 联网金融;丰富各类金融业态,积极引进或设立信托公司、证券公司、保险公司、融资租赁公司、金融租赁公司、消费金融公司、贷款 公司、资产管理公司;积极探索设立与境外合资的证券公司、基金 公司和证券投资咨询机构等。

(三)创新小微企业金融产品和服务方式

9、探索银行通过互联网服务小微企业的新模式。积极促进 传统微贷技术和现代信息技术的深度融合,加速改造微贷技术;利用大数据、云计算技术,探索建立小微企业审贷评分模型与机制;鼓励支持银行与电商合作,利用大数据和互联网技术做好小微企 业金融服务;探索小微企业金融服务标准体系建设。

10、进一步拓展小微企业融资质押范围。深化商标专用权质 押登记全国试点,加强质押商标使用权的动态监测,鼓励支持金融机构扩大质押品范围,提高质押覆盖面;支持小微企业开展专利权等无形资产的质押贷款;深化开展股权、排污权、海域使用权、农民住房财产权、林权等抵(质)押贷款,推进农村承包土地经营权抵 押贷款试点。

11、深化金融产品和还款方式创新。鼓励金融机构研发适合小微企业融资需求的新型金融产品,扩大特色产品的运用和再创 新,提升小微企业申贷获得率;积极支持发展供应链金融;推动银行与其他金融机构合作,开展投贷保、未来收益权质押等专业化、特色化金融产品的创新;鼓励支持金融机构探索开展形式多样的还款方式创新,推广年审制、循环接力贷等,逐步实现小微企业贷款的无缝续贷。

12、探索开展支付模式创新。大力推广网上支付和手机支付等业务,支持金融机构与互联网企业的跨界合作;加快移动支付平台的整合,推动金融1C卡在社会保障、公共交通、居民健康等公共 服务领域的广泛应用;鼓励移动金融在小微企业电子商务领域中的创新应用;推动移动互联网在提高客户体验性、满足小微企业“短小频急”信贷需求和其他综合性需求,以及在提高银行内部管 理效率等方面的应用。

13、加强小微企业金融服务渠道建设。进一步完善小微企业金融产品查询平台和小微企业金融服务平台建设,推动智慧信贷工厂、金融超市、金融便利店等创新性服务方式的落地,不断提升小微企业融资便利性。

14、支持地方法人金融机构探索境外业务创新。根据资本项目可兑换进程和银行需求,适时争取在宏观审慎框架下,对3家城市商业银行短期外债实施比例自律管理;积极支持符合条件的地方法人金融机构开展人民币外汇衍生品业务等试点;鼓励金融机构与出口信用保险机构合作,开展出口保单质押融资等业务。

(四)拓宽小微企业融资渠道

15、大力推进小微企业股权债权融资。支持符合条件的创业型、创新型、科技型、成长型企业对接多层次资本市场,支持优质企业在境内外资本市场上市、融资;支持符合条件的小微企业在新三板、浙江股权交易中心等场外市场挂牌、融资;进一步鼓励支持小微企业利用公司债券、小微企业债券等各类债务融资工具,以及通过资产证券化等方式融资,提高小微企业直接融资比例;在有效防范风险前提下,积极争取开展股权众筹融资试点,尝试引入和搭建 互联网私募股权融资平台;积极争取开展投贷联动试点。

16、探索小微企业跨境融资模式创新。探索开展跨境人民币融资模式创新,适时推进小微企业开展跨境人民币贷款,积极推动内保外贷、外保内贷等业务发展;支持融资租赁公司探索开展跨境融资业务;合理扩大中长期外债指标规模。

17、培育和引进各类投资基金。推动私募股权投资基金、创业投资基金发展,充分发挥各级政府引导基金作用,大力培育和引进各类私募股权投资基金和管理机构,促进本土各类股权投资基 金健康发展。

18、充分发挥地方产权交易平台作用。利用现有产权交易平台,积极对接浙江区域性股权、产杈交易场所,加快小微企业股改步伐,促进企业产权、股权、债权合理流动,推动区域股权、债务融 资业务发展。

(五)健全小微企业融资担保和保险机制

19、做大做强信保基金。进一步完善和发挥台州小微企业信用保证基金功能,取差异化的监管政策和适度灵活的利率调控方式,增进金融机构参与的内生动力;增加省级出资和银行捐资份额,做大信保基金规模,加速信保授信业务发展,创新业务模式,完 善内部运行机制,不断提高信保增信覆盖面;建立科学高效的信保业务评价体系和长效的资金补充机制,实现可持续发展。

20、探索建立商业性和政策性相结合的保险体系。推动银行、保险机构共同探索小微企业贷款保险机制,深化银保企合作推动保险机构与省级政府性担保机构和台州小微企业信用保证基 金开展深层业务合作,探求建立小额贷款保证保险多层次风险分 担机制;以市、县共同设立补偿资金的方式,建立超赔风险准备金 制度,实行风险补偿,对小额贷款保证保险业务进行经费补贴和业绩奖励;发挥保单对贷款的增信作用,积极开发适合小微企业需求的个性化、特色化的信用保证保险产品。

21、建立健全政策性融资担保体系。进一步发展壮大政府性 担保机构,发挥担保和再担保的增信、分险以及稳定器作用;继续 发挥好融资性担保的作用,积极创新政府性担保服务模式,对接省级政策性融资担保基金,构建省市县三级风险分担运营机制和融 资担保服务网络;建立完善融资担保风险补偿机制,探索建立小微 企业发行公司债券利息或担保费用补贴制度;落实相关税收支持政策,健全担保增信体系,增强行业抗风险能力。

(推进地方社会信用体系建设

22、大力推进金融服务信用信息共享平台应用。进一步优化 提升金融服务信用信息共享平台功能,完善数据共享、集模式, 继续整合各类社会信用信息,进一步完善平台的信用评价、预警分 析等功能,方便银行查询,提升信息利用效率,扩大应用覆盖面和 使用对象;建立全面、顺畅、高效的信用信息共享平台框架体系与 运行机制。

23、积极开展信用建设活动。深化全国小微企业信用体系试验区建设,进一步完善共享、辅导、评价、增信、培育、服务机制;深 化推广信用村(社区)、信用乡镇(街道等区域信用建设,发挥信用建设成果在小微信贷中的运用。

24、探索构建地方信用管理体系。围绕征信、守信和用信,研 究建立地方信用信息管理制度,加强对信息安全与消费者权益保护、授权管理、异议处理等方面的管理;强化守信激励、失信惩戒, 建立失信黑名单制度,积极构建地方信用奖惩机制,逐步在行政管理、公共服务、社会生活等领域实现全方位的信用信息应用,提高失信违约成本,着力打造台州信用高地。

(七)加强小微企业金融服务交流合作

25、完善海峡两岸小微企业金融服务交流机制。推动海峡两岸金融交流,定期举办海峡两岸小微金融发展交流活动,深化信保基金、信用信息共享、高校、银企、银银之间的交流,拓展交流合作空间,不断提升小微企业金融服务水平;深化台州路桥海峡两岸小 微金融合作创新实验区建设。

26、探索开展与台湾金融业的深度合作。推动两岸金融业在机构设立、业务合作、人才培养等方面加强合作,积极引进台湾金融机构,探索通过商业票据等形式吸引台湾金融资本进入台州;积极引进中高级金融管理人才,争取台湾金融教育、培训机构以及小微企业金融服务辅导等中介机构落户台州,促进海峡两岸经济融合。

27、加强与境内外金融机构的合作交流。丰富合作交流内容,适时将海峡两岸金融交流合作模式扩大至港澳和海外地区;加强区域金融合作,融入长三角,学习借鉴先进地区的经验和做法,积极开展与国内知名的小微金融服务企业合作交流。

(八)完善金融监管和风险防范机制

28、加强地方金融监管。制订出台地方金融监管工作实施意 见,加强地方金融监管力量,推动地方金融监管创新,助推地方金 融产业健康发展;加强金融机构支持地方经济发展的考核激励;建立健全小微企业金融服务评价机制,鼓励引导金融机构有效提升 对小微企业的支持力度和服务质量。

29、切实落实地方金融风险防范和维稳责任。强化和落实地方政府处置地方金融风险和维护地方金融稳定的责任,建立完善 地方金融监管协调机制和金融突发事件应急预案;发挥小微金融 指数监测预警和风向标作用,加强对企业资金链、担保链风险的动 态监测;进一步完善两链风险处置协调机制,发挥好政府应急转贷资金作用,强化金融机构社会责任意识,帮助困难企业渡过难关;加大司法保障力度,净化金融生态环境。

30、加强金融法律法规宣传。增强民众金融风险防范意识,规范民间融资行为,依法打击非法集资、非法交易、非法证券和恶 意逃废金融债务等金融违法行为,维护地方金融稳定。

三、保障措施

(一)加强组织领导。成立浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区工作领导小组和台州市级工作推进领导小组,统筹规划,加强领导,精心组织,研究制订小微企业金融服务改革创 新具体实施方案。市级工作推进领导小组下设办公室,办公室设在台州市金融办,负责试验区建设的日常工作,同时承担联络协调职能,加强与国务院有关部委、金融机构和省级部门的联络沟通,形成国家部委、省、市、县四级统一协调、分头推进的工作机制。

(二)建立政策支撑体系。支持地方法人金融机构积极推进同业存单、大额存单、信贷资产证券化、小微企业专项金融债、二级资本债等一揽子业务的开展。支持对小微企业金融服务成效突出的银行业金融机构实行差别化存款准备金率、宏观审慎评估、业务准入、业务创新、支小再贷款、再贴现、常备借贷便利以及不良贷款核销等政策倾斜,积极争取信贷资产再贷款试点;对通过信保基金和小额贷款保证保险增信后发放的贷款,实行差异化的监管激励政策。争取监管措施的倾斜支持,积极探索监管部门差异化的监管评级政策;积极争取银行业金融机构上级行或总行的政策支持,如单独建立人力资源、信贷投放、不良容忍度、成本控制、绩效奖励等考核办法,提升小微企业金融服务能力。推动小微企业税收优惠政策的全面落地,全面落实小微金融机构财税优惠政策,提高小微金融服务能力。设立政府性金融业发展专项资金,台州市级财政在金融业税收收入市得增收部分中每年提取一定比例,同时多渠道争取上级的政策倾斜支持,专门用于地方金融业发展中的风险补偿、小微企业融资政策性补贴,为风险分担、补偿等提供保障;发挥财政资金引导作用,支持各类特色支行发展;有条件的县(市、区)也应建立地方金融发展专项资金。制订和完善地方深化 小微金融服务改革创新一揽子政策,落实“一事一报”事项,争取国家部委政策倾斜支持,形成上下联动、覆盖广泛的政策支撑体系。

(三)加强人才保障。建立健全人才引进培养工作机制,拓宽人才引进视野,落实人才引进激励政策,让人才引得进、留得住;取上挂下派、相互交流等多种形式,推动金融部门干部队伍的交流和培养;深化小微金融研究院建设,加强小微金融服务的理论研究 和小微金改的实践总结,打造小微金融人才培养基地;支持城市商 业银行和其他金融机构办好特色培训学院,加大职业培训投入,提高小微金融服务队伍的素质。

(四)加强考核督查。建立省市两级小微企业金融服务改革 创新试验区考核机制,将推动台州小微企业金融服务改革创新工作纳入省级相关部门和金融机构工作考核范畴;将推进斌验区各 项工作任务落实作为台州市级部门和县(市、区)年度工作目标责 任制考核内容之一,形成部门协同、上下联动的工作格局,确保小  微企业金融服务改革创新工作扎实推进、取得成效。

四、实施步骤

(一)启动实施阶段(2016年)。台州市级工作推进领导小组及办公室要加大工作推进力度,制订出台具体实施方案并明确年度主要工作任务,落实责任单位,组织启动相关改革创新项目实施工作

(二)加快推进阶段(2017—2018年)。根据浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区实施方案确定的内容,全面落实改革创新主要任务,力争在各个领域均有所突破,重点关键领域取得明显成效。

(三)总结提高阶段(2019—2020年)。浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区实施方案确定的主要任务全面完成;认真全面梳理,开展评估总结,形成在全省乃至全国的推广经验,并针对存在的薄弱环节和领域,完善相关工作措施,确保取得预期成效。

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